Уже несколько лет подряд финансовый рынок Украины пополняется различными микрофинансовыми компаниями, специализирующимися на выдаче под процент сравнительно небольших денежных сумм на непродолжительные сроки. В большинстве случаев, подобные организации располагают сетью отделений по всей территории страны, а также веб-ресурсами, которые позволяют получать микрозаймы в режиме онлайн. Основными клиентами таких фирм становятся физические лица, использующие кредиты в личных целях или частные предприниматели, которые направлены на запуск или развитие своего бизнеса.
История возникновения микрокредитования
Идея возникновения микрокредитов принадлежит выходцу из Бангладеша, профессору Мухаммеду Юнусу. В середине 80-х годов 20 века, сразу после окончания своего образования, которое он получал на территории Америки, Мухаммед вернулся на родину и принял решение участвовать в борьбе с голодом и бедностью своих соотечественников. Его выбор пал на выдачу небольших займов, которые не выдавались банками из-за высокого риска невозврата, но могли сыграть решающее значение в выживании отдельного человека. Первая сумма займа составила 27$ и была выдана 10 женщинам, которые занимались изготовлением мебели.
Дальнейшая деятельность Юнуса привела к основанию своего банка «Грамин», основным направлением которого было микрокредитование. В качестве страховки и уменьшения риска невозвратов была принята система круговой поруки — обязательное поручение группой лиц за отдельного заёмщика.
На данный момент банк «Грамин» насчитывает более 4 млн. займов, которые были выданы бангладешцам. Деятельность его расширилась до кредитования сельского хозяйства, финансирование ипотек и приём депозитов. Интересной особенностью является тот факт, что в большинстве случаев, займы выдавались женщинам (около 96%).
В дальнейшем успешную модель микрозаймов переняли многие финансисты со всего мира, а сам Мухаммед Юнус в 2006 году был награждён Нобелевской премией.
На сегодняшний день в мире насчитывается более 7000 компаний, основной деятельностью которых являются микрозаймы.
На территории Украины микрокредитные организации начали своё активное развитие с 2010 года, с введением новых правил получения займов, а именно, с возможностью получения денег без внесения залога. Подробнее о теме микрокредитования можно почитать на сайте Википедии.
Основные преимущества микрозаймов
Сравнивая микрозаймы с получением кредита в банках, можно отметить ряд положительных особенностей:
- Время рассмотрения заявки от заёмщика, которое составляет до 30 минут (средний показатель в различных микрофинансовых компаниях) и перечисления займа на счёт банковской карты клиента.
- Отсутствие требований о предоставлении залога и финансовой документации.
- Возможность оформления займа без официального трудоустройства.
- Возможность подачи заявки на получение кредита в режиме онлайн.
- Перспектива получения пролонгации — продление договора на необходимый период для клиентов, которые попали в сложное финансовое положение. При этом, обращаясь заблаговременно в компанию займов, обсуждаются новые условия погашения и не начисляется дополнительная пеня за просрочку.
- Возможность досрочного погашения без штрафных санкций — процент начисляется на реальное количество дней использования кредита.
- Выбор удобного способа погашения — в одном из отделений компании, посредством перевода средств через банк или банковскую карту, либо через терминалы самообслуживания.
- Бонусные и акционные программы для постоянных клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в организации.
- Максимальная конфиденциальность — микрокредитные фирмы не практикуют обзвон близких родственников во время принятия решения по выдаче средств.
- Принятие решения о выдаче кредита без анализа предыдущей кредитной истории.
В целом, используя услуги микрофинансирования, можно значительно сэкономить время на подаче заявки и оформлении документов, а также практически мгновенно получить решение. Хотелось бы отметить, что существуют сайты, которые собирают в одном месте все возможные предложения на рынке, чем еще сильнее облегчают задачу получения займа, об одном из таких сервисов можно прочитать здесь.
С каждым годом микрозаймы набирают всё большую популярность среди населения, поскольку часто являются единственной возможностью быстрого получения необходимой суммы денег. Конкуренция среди микрокредитных компаний привела к возможности получения денег с выгодной процентной ставкой и погашения различными, удобными для клиента способами, а также значительно повысила скорость и качество обслуживания.
