Интернет и диджитализация уже перевернули некоторые элементы традиционной экономики «с ног на голову». И банковский сектор — не исключение. Последние годы финтех-компании — бизнеса, которые используют инновационные технологии для предоставления финансовых услуг своим клиентам — пытаются возглавить революцию. Индустрия финансовых технологий очень быстрая и динамичная. Каждый год все больше и больше организаций заходят на рынок с инновационными бизнес-моделями. Однако, по данным Roomian.org, стартапы рынка https://www.roomian.org/articles/?c=technology через некоторый промежуток времени терпят неудачу и уходят — так тоже бывает.
Термин «финтех», который является сокращением от «финансовые технологии», описывает деятельность компаний или их представителей, комбинирующих финуслуги с современными, инновационными технологиями. Как правило, новые игроки этого рынка предлагают продукты и услуги, пользоваться которыми можно с помощью мобильных и веб-приложений. Финтех-компании привлекают потребителей более дружественными, эффективными, прозрачными и автоматизированными услугами, чем у традиционных банковских учреждений.
Вдобавок к тому, что игроки финтеха предлагают свои финансовые продукты на банковском рынке, они также продают страховые услуги и другие инструменты, либо же выступают поставщиками решений для крупных банковских корпораций. В более широком понимании, «финтех» оказывает серьезную конкуренцию вендорам, которые обеспечивают технологические решения (например, в сфере разработки ПО) организациям, оказывающим финуслуги. Проект https://www.roomian.org отмечает, что термин «финтех» невозможно найти в текущем банковском законодательстве или нормативных актах. Эти компании регулируются точно также, как и другие организации с похожими бизнес-моделями.
Сегменты рынка финтех
В данный момент технологические компании, предоставляющие банковские услуги, можно разделить на 4 крупных группы в зависимости от особенностей их бизнес-моделей. По аналогии с традиционными направлениями бизнеса универсальных банков, финтехи делятся по критерию участия в кредитовании или финансировании, управлении активами, платежах и денежных переводах, а также в других функциях, обычно более свойственных историческим лидерам рынка.
В секторе кредитования выделяются участники рынка финтех, обслуживающие как частных клиентов, так и бизнеса. Этот сегмент можно разделить на компании, предложения которых основаны на участии большого количества инвесторов (краудфандинг), и на тех, кто предлагает факторинговые услуги или кредиты без привлечения толпы (кредитование и факторинговые услуги).
В группу услуг компаний, предлагающих управление активами, можно включить роботизированные финансовые консультации, социальный трейдинг и многое другое. В сфере управления личными финансами, так называемое PFM, финтехи предлагают клиентам мобильные и веб-приложения, визуализирующие активы и обязательства клиентов в различных финансовых учреждениях. Эти сервисы с помощью технологии открытых интерфейсов (API) взаимодействуют с банковскими учреждениями. Кроме этого, от пользователя часто требуется ручной ввод данных.
Сегмент платежей и денежных переводов — один из наиболее живых и активных. Здесь можно найти компании, приложения и сервисы которых касаются местных и международных платежных трансакций. Кроме этого, под платежным «зонтиком» можно обнаружить инициативы в сфере блокчейн и криптовалют — альтернативы типичным «фиатным» деньгам.
