Кредитование населения является важным элементом денежного оборота в стране, положительно сказывающимся на развитии социально-экономической сферы. Непрерывное движение средств от кредитора к заемщику и обратно обеспечивает стабильное и устойчивое положение рыночной экономики.
С каждым годом банки все активнее включаются в процесс кредитования населения, разрабатывая и предлагая разнообразные варианты и условия получения денежных средств. Их цель – повсеместное внедрение форм кредитования физических лиц, доступное и притягательное для всех граждан, независимо от социального, экономического или иного статуса.
Потребительский кредит или займ – возникновение отношений между финансово-кредитным учреждением (кредитором) и физическим лицом (заемщиком) при предоставлении денежных средств на приобретение товаров, услуг или иные личные цели и нужды, не связанные с извлечением прибыли.
Банки предлагают заемщикам потребительские кредиты двух видов:
Целевые
В данном случае заемщик обязан предоставить в кредитно-финансовое учреждение сведения о том, на какие именно цели ему требуются кредитные средства; это фиксируется в договоре. Обычно по таким кредитам вносится первоначальная сумма, а сами денежные средства заемщик на руки не получает.
Потребительский кредит можно взять для приобретения автомобиля, квартиры или товара в магазине, оплаты обучения, отдыха, медицинских или ремонтных услуг.
Целевой кредит с безналичным перечислением средств на счет продавца получить всегда проще и быстрее. Процентная ставка по такому кредиту будет зависеть от требующейся заемщику суммы. Чем она меньше, тем выше будут проценты.
Если на приобретаемые товары или услуги требуется небольшая сумма, то кредит предоставляется без залогового обеспечения. В случае с дорогостоящей покупкой, например, квартиры или автомобиля, договор заключается с передачей под залог какого-либо имущества. Предметом обеспечения может стать как приобретаемая недвижимость, так и имеющаяся в собственности заемщика. Залоговым обеспечением финансово-кредитные организации признают также страхование, поручительство, гарантии.
При данном виде кредитования государство, как третья сторона может принимать участие в сделке, субсидируя процентные ставки. Программы с госучастием распространяются на ипотеку для военных или молодых семей, автокредиты и займ на обучение. Полный список всегда можно узнать в банках, поддерживающих выдачу таких программы.
Нецелевые
Данный потребительский кредит заключается без указания цели, преследуемой заемщиком. Характеризуется получением денежных средств на руки физическим лицом и распоряжение ими по собственному усмотрению на любые цели, исключая прописанные в договоре.
Денежные средства, полученные по нецелевому кредиту, могут быть использованы на те же цели, что и по целевому, но в данном случае банки уже не будут контролировать действия заемщика и требовать отчета.
По сути, нецелевой кредит не сильно отличается от целевого: в договоре не указывается, на что требуются средства, процентные ставки несколько выше и в данном виде кредитования не принимает участие государство.
Перед обращением в кредитно-финансовую организацию нужно изучить в интернете возможные предожения, например здесь kiev.creditexpert.com.ua и рассмотреть все плюсы и минусы подобного шага.
