Кредиты имеют разные параметры и характеристики. Например, так называемые быстрые кредиты, от таких компаний как Манивео, БыстроЗайм, Кошель ОК https://sravnibank.com.ua/list/koshelok/ направлены на получение прибыли в максимально сжатые сроки. Суть же банковских услуг заключается в движении ссудного капитала. Кредит даёт право заёмщику распоряжаться денежными ресурсами для собственных потребностей. При этом банк требует рациональное применение ссуды и возврата денег в установленные сроки.
Важнейшие позиции кредитования
- Платность.
- Возвратность.
- Дифференцированность.
- Срочность.
- Обеспеченность.
Принцип платности означает оплату заёмщиком за пользование кредитом в течение определённого срока. Кредитор получает со сделки прибыль.
Возвратность отражает двухсторонний процесс и основывается на кругообороте капитала. Несоблюдение принципа возвратности является причиной ущерба кредитору. Для уменьшения риска в договоре прописываются страховые соглашения.
Дифференцированность представляет особый подход к каждому клиенту. Условия предоставления ссуды находятся в зависимости от платёжеспособности клиента. Заёмщики делятся на благонадёжных и сомнительных. Должники дифференцируются по многим показателям: имеют временные материальные затруднения; злостные неплательщики; банкроты.
Срочность—период, за который заёмщик должен вернуть кредит. За невыполнения сделки по истечению времени начисляются штрафы, размер которых определен в договоре между должником и кредитным учреждением. Возможно установление санкций по погашению задолженности с помощью коллекторских агентств. От соблюдения принципа срочности зависит ликвидность кредитных организаций.
Обеспеченность— принцип, защищающий интересы кредитора. Заёмщик при обеспечении получает более выгодные условия погашения ссуды. Типы обеспечения: залог, страховка, поручительство.
Залог. Гарантией возврата является ликвидное ценное имущество заёмщика (машина, недвижимость,драгоценности, облигации, векселя). Банк может продать имущество и возвратить собственные средств.
Страхование кредита оформляется при согласии клиента. По заключённому договору к сумме кредита добавляются страховые платежи. Проценты начисляются с общей получаемой суммы.
Поручительство представляет обязательство лица(поручителя) возвратить долг заёмщика, если к концу срока он не выплатит лично. Ответственность по возврату кредита вместе с клиентом разделяет поручитель. Договор поручительства составляется в обязательной письменной форме с указанием необходимых сведений и юридически заверяется. Для кредитора важно, чтобы в документе был отражен срок договора поручительства.
Необеспеченные кредиты. Они выдаются в отсутствии обеспечения. При этом происходит ограничение суммы и срока погашения кредита. Риск банк компенсирует высокой процентной ставкой.
Для банков важно, чтобы деньги находились в постоянном непрерывном обороте. Кредитная поддержка играет значимую роль при развитии фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса.
