Сьогодні торговельний (торговий, комерційний) кредит є важливим інструментом для компаній, які бажають завоювати нові ринки та побудувати довгострокові комерційні відносини. Незамінний у певних секторах, таких як дистрибуція або будівництво, такий кредит пов’язаний із різними ризиками, але існують способи їх ефективного контролю. У цьому контексті також є варіант розглянути кредит готівкою, який може допомогти вирішити певні питання з бізнес-фінансуванням.
Давайте трохи детальніше зануримося у цей фінансовий інструмент, визначим його головні переваги і недоліки, а також можливі ризики.
Що таке торговельний кредит?
Торговельний кредит — це угода між двома B2B-компаніями, за якою постачальник товарів або послуг приймає відстрочку платежу від свого клієнта. При цьому така угода нічого не коштує вашому клієнту: він не сплачує жодних комісій чи відсотків.
Договір торгового кредиту — це свого роду позика під 0%, яку ви надаєте своєму клієнту, виставляючи йому рахунок-фактуру на товар. Укладаючи цей договір, вам потрібно визначити умови оплати рахунків-фактур, щоб надати детальну інформацію про очікуваний платіж і вказати, скільки часу ваш клієнт має на його сплату.
Плюси і мінуси торговельного кредиту
Торговельний кредит є потенційно важливим джерелом фінансування для вашого клієнта. Такі позики відображаються в балансі вашого клієнта як «кредиторська заборгованість»: вони становлять частину оборотного капіталу компанії і мають прямий і позитивний вплив на її грошові потоки.
Він також може допомогти компаніям фінансувати поточну діяльність, особливо в певні періоди високої активності (наприклад, роздрібна торгівля напередодні свят). Є дуже корисним для нових підприємств або стартапів, які ще не мають доступу до банківських кредитів або достатнього фінансування.
На папері комерційний кредит виглядає для клієнта як свого роду безкоштовні гроші. Однак недотримання графіків платежів може призвести до значних штрафних санкцій відповідно до погоджених умов, а також зашкодити репутації клієнта та його відносинам з постачальником.
Вищезгадані переваги мають вирішальне значення для певних галузей, особливо для тих, що мають значні витрати на запаси та проблеми, наприклад, дистрибуція або будівництво: торговий кредит допомагає клієнту фінансувати свої запаси за рахунок оборотного капіталу.
Ним можуть скористатися підприємства будь-якого розміру, хоча середні компанії мають найкращі для цього можливості: вони мають більшу переговорну силу, ніж малі та середні підприємства, але менше варіантів фінансування, ніж великі компанії.
Проте, комерційний кредит має і свої недоліки. Він являє собою дебіторську заборгованість, яка обтяжує ваш оборотний капітал і грошові потоки: кошти, які не були отримані на дату виставлення рахунку-фактури. Перш за все, ви наражаєте себе на ризик затримки платежу або несплати. Це безнадійна заборгованість, яку потенційно дуже важко стягнути, особливо якщо ваш клієнт стає неплатоспроможним або банкрутом.
Зрештою, все це вимагає значних внутрішніх ресурсів для ефективного управління — особливо у випадку ускладнень.
Як зменшити ризики
Ключове значення для запобігання кредитним ризиками має ефективне управління грошовими потоками. Ще одним рішенням є страхування, яке забезпечує вам превентивний захист і компенсацію в разі виникнення безнадійного боргу. Конкретно це означає, що якщо клієнт не заплатить вам вчасно, страховик відшкодує певний відсоток від непогашеного кредиту. Цей тип покриття є дуже гнучким і може покривати весь або частину вашого клієнтського портфеля.
Інші рішення щодо кредитного ризику дозволяють фінансувати дебіторську заборгованість під час її інкасації або навіть переуступити її третій стороні. Кожне рішення має свої переваги та недоліки.
Висновок
Таким чином, торговельний кредит — це потужний інструмент для прискорення вашого комерційного розвитку та покращення відносин із клієнтами, з обмеженим ризиком, якщо його належним чином контролювати.
